Assicurazione auto temporanea: cos'è e come funziona

Cos’è l’assicurazione Auto temporanea?

Il concetto di polizza temporanea è piuttosto ampio e comprende diverse tipologie di contratti. Non si tratta solo dell'assicurazione RC auto stipulata per un periodo inferiore a un anno, ma anche di quelle che, pur essendo annuali, hanno avuto una durata inferiore, indipendentemente dalla causa.

In questo articolo ci concentriamo sulla polizza RC Auto temporanea. Questa ha tutte le caratteristiche di una normale assicurazione RC Auto annuale, ma con una durata inferiore ai 12 mesi.

È importante non confondere questo tipo di polizza con altre, come quelle che permettono di rateizzare il pagamento del premio o le polizze sospese.

Polizza RC Auto temporanea on line: cosa copre?

Quando si parla di assicurazione auto, bisogna sapere che la garanzia RC Auto è obbligatoria per legge e tale obbligo vale sempre quando il veicolo è in circolazione, sia in marcia che in sosta. L’RC Auto, sia annuale che temporanea, copre i danni causati a terzi dal veicolo assicurato fino al massimale definito nelle condizioni di polizza, per la durata del contratto.

Durata dell’assicurazione temporanea: giornaliera, mensile, trimestrale, semestrale e non solo

L’assicurazione temporanea a cui facciamo riferimento è quella stipulata per una durata inferiore all’anno. Tra le forme di assicurazione temporanea ci sono la polizza giornaliera, quella mensile, la trimestrale o l’assicurazione auto semestrale ma questi sono solo esempi, la durata sicuramente dipende dalle esigenze dell’assicurato e dall’offerta di questa tipologia di contratti da parte delle compagnie di assicurazione.

Assicurazione a rate, assicurazione sospesa e assicurazione a consumo

Da non confondere con l’assicurazione auto temporanea, abbiamo:

• Polizza RC Auto a rate: in questo caso il premio dell’assicurazione viene frazionato in più rate che dovranno essere pagate durante la durata del contratto. Oggi, molti strumenti di pagamento, come ad esempio PayPal, consentono la rateizzazione del pagamento in modo automatizzato. 
• La sospensione di polizza: dal 2023 la sospensione del contratto di assicurazione viene offerta gratuitamente dalle compagnie di assicurazione. Per attivarla deve essere fatta una richiesta formale dove devono essere indicate le date di inizio e fine della sospensione.
  La durata massima è pari a 10 mesi per annualità, (11 per i veicoli di interesse storico). Durante la sospensione il veicolo è senza copertura assicurativa.
• Polizza RC Auto a consumo: questa polizza, chiamata anche assicurazione a km, prevede generalmente il pagamento di una quota fissa dovuta per la durata del contratto e di una quota che varia sulla base dei chilometri effettivamente percorsi dal contraente nel corso della validità del contratto.
  

Quanto costa l’assicurazione temporanea?

I fattori che generalmente influiscono sul costo dell’assicurazione auto sono diversi, e variano da Compagnia a compagnia. Sotto alcuni esempi:

• il tipo di veicolo da assicurare
• la cilindrata del veicolo
• il tipo di alimentazione
• l’età del conducente
• la classe di merito
• il luogo di residenza
• il massimale
• la classe di merito
• i sinistri con colpa

Per il calcolo del prezzo dell’assicurazione auto temporanea, oltre ai suddetti fattori, si consideri che in genere il costo annuale verrà riproporzionato sull’effettiva durata della polizza. Quindi, il costo verrà ripartito sul numero di giorni di copertura e a esso potrà essere applicato un supplemento. In sostanza, il costo complessivo della polizza temporanea, intesa come detto , di durata inferiore all’anno, potrà essere proporzionalmente più elevato rispetto a quello di una polizza annuale.

La polizza RC Auto temporanea è conveniente?

Prima ancora di capire la convenienza o meno di una polizza temporanea, occorre capire bene quali sono le proprie esigenze. Un’assicurazione auto temporanea può essere utile se si ha bisogno di una copertura solo per un periodo limitato, ad esempio se si sa già che si vuole rottamare il veicolo o se si ha in programma il trasferimento all’estero.

Ciò detto, il premio della polizza temporanea potrà essere proporzionalmente più elevato rispetto ad una polizza di durata annuale. In aggiunta alla copertura RC Auto obbligatoria per legge, vanno considerate anche le eventuali garanzie accessorie quali ad esempio la copertura Furto e incendio, l’Assistenza Stradale e la garanzia Infortuni del Conducente.

Polizza RC Auto temporanea: attenzione alle truffe

La disponibilità di polizze RC Auto temporanee tende ad essere ridotta nel mercato e spesso a questa tipologia di polizza sono associate molte truffe sul web.

Infatti, ci sono molte finte compagnie di assicurazione o siti di intermediari assicurativi che propongono polizze false a prezzi molto vantaggiosi. In questi casi, la peggiore situazione nella quale ci si può trovare dopo aver sottoscritto una polizza falsa o irregolare è quella di trovarsi in un sinistro stradale senza copertura assicurativa (fonte: https://www.ivass.it/consumatori/azioni-tutela/avvisi-per-i-consumatori/documenti/2017/Avviso_per_i_consumatori_-_polizze_temporanee.pdf).

Per riconoscere le frodi assicurative ed evitare spiacevoli sorprese è bene seguire alcuni utili accorgimenti, iniziando dal riconoscere i siti falsi. Infatti, possiamo controllare bene il sito web, i dati di contatto (se presenti), l’esistenza o meno della compagnia assicurativa presso l’albo delle imprese assicurative o dell’intermediario presso il registro unico degli intermediari assicurativi istituito dall’IVASS.